A quel point votre argent est-il en sécurité lors d’une crise (économique)?

Suite à la crise bancaire de 2008, lors de laquelle plusieurs grandes banques avaient demandé le soutien financier du gouvernement, les institutions financières ont été obligées de constituer de plus grandes réserves de capital. Ainsi, elles étaient mieux protégées contre les fluctuations sur les marchés financiers.

Egalement intéressant pour les épargnants: les banques sont obligées d’adhérer au Fonds de garantie. Ceci signifie que l’ensemble de votre argent sur tous vos comptes à vue, comptes d’épargne, comptes à terme et bons de caisse auprès des banques belges est garanti jusqu’à 100.000 euros par banque et par personne (donc pas par compte!). Voilà pourquoi les conseillers financiers vous recommandent toujours de répartir votre argent parmi plusieurs banques si vos épargnes s’élèvent à plus de 100.000 euros.

Au cas où votre banque ferait faillite, le Fonds de garantie vous remboursera vos épargnes. Disposez-vous d’un compte à l’étranger? Dans ce cas, il tombe sous le système de garantie du pays concerné. 

Découvrez ici quels comptes d’épargne accordent les meilleurs rendements.

La banque peut adapter d’un jour à l’autre le taux de base d’un compte d’épargne. La prime de fidélité sera fixée pour 12 mois dès que vous aurez versé le montant sur votre compte. 

Ceux qui placent leur argent sur un compte d’épargne réglementé, auront la garantie que le taux global ne descendra pas en dessous du taux minimal légal de 0,11%. En ce qui concerne les comptes d’épargne non réglementés, ce taux minimal de 0,11% n’est pas d’application, mais vous êtes également protégé(e) par le Fonds de garantie. Vous serez donc sûr(e) de garder l’argent que vous aurez versé. En ce qui concerne les comptes à terme ou bons de caisse, le taux d’intérêt sera invariable pendant la durée convenue.

Toutefois, suite à l’impact de l’inflation, le taux minimal de 0,11% réduit votre pouvoir d’achat. En comparant les différents comptes d’épargne, vous pouvez constater que plusieurs banques approchent ou dépassent même le taux d’inflation de 0,57% (avril 2020). 

Actuellement, le compte Epargne mensuelle Max de MeDirect accorde le meilleur rendement (un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,65%), ce qui correspond au taux global de 0,70%. Toutefois, vous ne pouvez pas verser plus de 5.000 euros par mois sur ce compte.

La crise liée au coronavirus n’a qu’un impact limité sur les assurances épargne-pension. Le taux garanti sera maintenu de toute façon; seule l’éventuelle participation aux bénéfices supplémentaire pourrait être réduite. 

En ce qui concerne les fonds d’épargne-pension, la situation est différente. Depuis le début de cette année-ci, plusieurs fonds d’épargne-pension qui contiennent surtout des actions, ont baissé d’environ 20%. Vu l’horizon à long terme d’un fonds d’épargne-pension, une chute à court terme n’est pas nécessairement dramatique étant donné que les marchés boursiers auront le temps de se redresser. En outre, vous n’êtes pas obligé(e) de retirer votre capital à l’âge de 65 ans. Ceux qui ont 65 ans, pourront donc encore laisser leur argent dans le fonds durant un certain temps avant d’en sortir à un moment favorable.

A un certain moment, l’indice boursier européen Euro Stoxx 50 avait chuté de plus de 30% par rapport au début de cette année-ci. Ensuite, la bourse s’est redressée quelque peu avant de connaître des hausses spectaculaires. 

A quel point la crise liée au coronavirus pèse-t-elle sur votre fonds d’investissement? Cela dépend en grande partie de la composition de ce fonds et de la diversification de votre portefeuille. Lorsque les cours boursiers baissent de 10%, cela ne signifie donc pas nécessairement que la valeur de vos fonds d’investissement baisse de la même manière.

Préférez-vous quand même un compte d’épargne? Découvrez ici quel compte d’épargne vous convient au mieux.

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Source: Guide-epargne.be