Que se passe-t-il avec mon plan d’épargne-pension si je décède?

L’année dernière, 15.996 des 116.199 personnes décédées dans notre pays n’ont pas atteint l’âge de 65 ans. Elles n’ont donc pas atteint l’âge de la pension légale applicable pour la plupart des épargnants.

Certaines d’entre elles avaient probablement aussi épargné pour leur pension, soit via un fonds d’épargne-pension auprès d’une banque, soit via une assurance épargne-pension auprès d’une compagnie d’assurances.

Devez-vous opter pour un fonds d’épargne-pension ou pour une assurance épargne-pension? Quels avantages/inconvénients sont liés à ces 2 options?

Si vous épargnez pour votre pension via un fonds d’épargne-pension auprès d’une banque, les versements annuels que vous effectuerez en 1 ou plusieurs fois, seront investis dans un fonds constitué d’actions, d’obligations et de liquidités. Le rendement dépendra des évolutions sur les marchés financiers. Il pourra être positif ou négatif.

Au cas où une personne épargnant encore pour sa pension via la banque décéderait, l’épargne-pension sera liquidée selon la valeur du jour. Celle-ci pourra être favorable ou défavorable.

Ensuite, le rendement sera payé aux héritiers. Ils devront également payer des droits de succession sur ce montant.

Au cas où la personne épargnant pour sa pension décéderait avant l’âge de 60 ans, le prélèvement anticipatif de 8% sera d’abord déduit. Après son 60ème anniversaire, ce prélèvement aura déjà été déduit.

Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des rendements des fonds d’épargne-pension dans notre pays.

Si vous épargnez pour votre pension via une assurance épargne-pension, votre compagnie d’assurances vous accordera un taux de base garanti. En outre, vous pourrez percevoir une participation aux bénéfices si votre assureur parvient à réinvestir vos versements en faisant des bénéfices et si sa situation financière le permet.

Au cas où une personne épargnant encore pour sa pension via une formule d’assurance décéderait, l’argent sera transféré aux héritiers ou aux bénéficiaires désignés dans le contrat. S’il s’agit d’un contrat d’épargne-pension dont les versements donnent droit à une réduction d’impôt, le bénéficiaire devra être votre conjoint(e), le partenaire avec qui vous cohabitez légalement, un de vos enfants ou un parent jusqu’au 2ème degré. La désignation d’un cohabitant de fait en tant que bénéficiaire n’est donc pas autorisée. Si vous le faites quand même, vous n’aurez pas droit à une réduction d’impôt pour ces versements.

Ici aussi, les héritiers ou bénéficiaires devront payer des droits de succession.

Et ici aussi, un prélèvement anticipatif de 8% sera d’abord déduit au cas où la personne épargnant pour sa pension décéderait avant l’âge de 60 ans.

Tuyau: Ici, vous trouverez un aperçu des rendements de quelques assurances épargne-pension.

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Source: Guide-epargne.be